Aktualne parametry z kalkulatora i ostrożniejszy test stopy.
Narzędzie orientacyjne
Kalkulator zdolności kredytowej hipotecznej
Sprawdź orientacyjny zakres finansowania, napięcie budżetu i wpływ LTV, kosztów życia oraz bufora stopy. Wynik traktuj jako punkt startu do rozmowy, nie jako decyzję banku.
Ostatnia aktualizacja: maj 2026. Materiał ma charakter edukacyjny i pomaga spokojnie uporządkować decyzję hipoteczną.
DStILTVdochódkoszty życiascenariusze
Jak to działa
Bank nie pyta tylko: „ile zarabiasz?”
Ta symulacja liczy maksymalną ratę z dwóch perspektyw jednocześnie: limitu DStI oraz nadwyżki po kosztach życia i obecnych zobowiązaniach. Potem ogranicza wynik przez LTV i pokazuje stresową stopę procentową.
Wynik traktuj jako porządkowanie własnych liczb, a nie decyzję banku. Rzeczywista ocena zależy jeszcze od dokumentów, historii spłat, źródła dochodu, nieruchomości i polityki konkretnego banku.
%
lat
lat
lat
%
%
p.p.
Końcowy limit orientacyjny
Wynik końcowy = minimum z limitu dochodowego i limitu zabezpieczenia.
Limit z dochodu
Limit z LTV
Maks. rata z DStI
Maks. rata z residual
Przyjęta rata graniczna
Limit z kart / linii
Bufor stopy
Stopa stresowa
Wynik traktuj jako punkt wyjścia. Jeżeli chcesz odnieść go do swojej sytuacji, możesz spokojnie omówić wariant z doradcą — bez składania wniosku kredytowego.
Omów wynik spokojnie
Analiza wrażliwości
Co najczęściej obniża zdolność?
Zamiast jednego numeru dostajesz też szybkie scenariusze: wzrost stopy, spadek dochodu i wyższe koszty życia.
Wrażliwość na droższy pieniądz.
Symulacja słabszego profilu dochodowego.
Jak reaguje model na ciaśniejszy budżet domowy.
Co ta symulacja uwzględnia
- DStI i bufor dochodowy po kosztach życia,
- LTV jako twardy sufit zabezpieczenia,
- bufor stopy procentowej i stopę stresową,
- ekwiwalent miesięcznego obciążenia z kart i limitów.
Czego nadal nie widać w 100%
- wewnętrznego scoringu i historii w bazach,
- bankowych korekt dla konkretnych źródeł dochodu,
- szczegółowych polityk produktu i wyjątków procesowych,
- pełnej oceny dokumentów i stanu nieruchomości.
Skąd bierze się wynik?
Model zestawia limit z dochodu, nadwyżkę po kosztach życia i LTV. Najniższy z tych sufitów wyznacza wynik końcowy.
Dlaczego limit z LTV potrafi ciąć wynik?
Nawet przy mocnym dochodzie bank nadal ogranicza maksymalną kwotę relacją kredytu do wartości nieruchomości.
Co z kartami i limitami?
Nie muszą być używane, żeby wpływały na zdolność. Często sam dostępny limit zmniejsza bezpieczny margines.